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Le taux d’endettement est un indicateur qui permet de connaître la part des revenus consacrée au remboursement de vos crédits. Si vous avez plusieurs crédits en cours, il faut calculer le taux d’endettement en additionnant les mensualités de chaque prêt et en divisant le total par votre salaire net mensuel.
Le résultat obtenu est ensuite multiplié par 100 pour obtenir un pourcentage. Par exemple, si votre salaire net mensuel est de 1 500 € et que vous remboursez 4 000 € par mois, votre taux d’endettement sera de 40 %.
Qu’est-ce que le taux d’endettement ?
Lorsque vous devez contracter un crédit immobilier, vous devez prendre en compte le taux d’endettement. Ce taux correspond au rapport entre les sommes que vous remboursez et votre revenu net global.
Il est important de savoir que le seuil légal pour un ménage ne peut excéder 33 %.
Il est donc primordial pour chaque emprunteur de connaître son taux d’endettement avant de demander un crédit immobilier et cela quelle que soit la situation financière du foyer.
Le taux d’endettement dépendra des ressources du foyer et des charges qui y sont associées (pension alimentaire, frais de scolarité, etc.). Toutefois, il faut noter que le calcul du taux d’endettement se base sur les revenus nets après impôts (ceux-ci étant pris en compte par la banque). Si les charges liées aux crédits antérieurs ne sont pas encore réglés ou si celles-ci diminuent fortement, il est possible qu’un nouveau calcul soit effectué afin de prendre en considération ces nouvelles données.
Pourquoi est-il important de calculer son taux d’endettement ?
Parce qu’il permet de répondre à la question suivante : est-il possible d’emprunter ? C’est simple, vous êtes endetté si votre taux d’endettement (rapport entre le montant de vos revenus et le montant de vos charges mensuelles) dépasse 33 %. Dans ce cas, il sera difficile pour votre banquier d’accorder des crédits et encore moins d’obtenir un prêt immobilier. Pour calculer votre taux d’endettement, il suffit donc de diviser les sommes que vous déboursez chaque mois par rapport aux revenus que vous percevez. Ces calculs peuvent également être faits en prenant en compte les loyers reçus et en y ajoutant les autres produits financiers (intérêts sur livrets, etc.).
Votre banquier tiendra compte du total des sommes que vous déboursez pour rembourser le crédit immobilier pour savoir si oui ou non il est envisageable de contracter un prêt immobilier.
Le taux d’endettement ne doit pas excéder 33 % des revenus nets mensuels.
Comment calculer son taux d’endettement ?
Pour réussir à calculer votre taux d’endettement, il faut appliquer les règles suivantes : – Ne pas dépasser 33% de vos revenus. – Ne pas dépasser 1/3 de ses revenus mensuels pour rembourser un crédit à la consommation. – Ne pas dépasser 50% des revenus mensuels pour rembourser un crédit immobilier. Calcul du taux d’endettement : Pour calculer votre taux d’endettement, il faut multiplier le montant total de vos charges par 100 et diviser le résultat obtenu par vos revenus (salaire net + allocations). Si le résultat obtenu est compris entre 0 et 33%, alors ce n’est pas inquiétant. Entre 33% et 50%, cela signifie que vous êtes au-dessus du seuil maximal autorisé. A partir de 50%, cela signifie que vous avez atteint la limite maximale autorisée et que vous êtes donc en situation de surendettement. Quelles astuces pour bien choisir son assurance auto ?
Que faire si on dépasse le taux d’endettement à ne pas dépasser ?
Il faut savoir que le taux d’endettement est un indicateur qui permet de déterminer si vous pouvez emprunter ou non.
Il s’agit de la part des revenus mensuels consacrée au remboursement des crédits en cours.
Le taux d’endettement maximum autorisé pour un emprunteur varie selon les organismes bancaires et peut aller jusqu’à 33 % du montant total à financer chaque mois. Pour ne pas être surendetté, il faut donc veiller à ne pas dépasser ce seuil. Pour réduire votre endettement, vous pouvez diminuer le montant de vos charges mensuelles, par exemple avec une baisse de revenus ou en faisant des économies.
Vous pouvez aussi augmenter votre capacité d’emprunt en sollicitant un prêt à la consommation, comme l’achat d’une voiture ou l’aménagement du logement.
Vous pouvez aussi demander à faire racheter vos crédits par un autre établissement bancaire et réaliser une opération de regroupement de crédit afin d’allonger la durée du remboursement et réduire les mensualités.
Conclusion
Il est important de savoir que le taux d’endettement ne doit pas être dépassé pour pouvoir prétendre à un crédit immobilier. Si vous n’êtes pas en mesure de payer les mensualités du prêt, vous risquez de voir votre dossier refusé par la banque.
Il faut également savoir que le taux d’endettement ne doit pas dépasser 33 % de vos revenus nets. Par ailleurs, il est possible d’emprunter plusieurs fois sans avoir à rembourser des intérêts supplémentaires, sous certaines conditions.
Le taux d’endettement est le rapport entre les charges et les revenus. Lorsque vous êtes endetté, votre capacité de remboursement est réduite. Vous ne pouvez pas dépenser plus que ce que vous gagnez. Le taux d’endettement maximum se situe autour de 33%.