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L’assurance auto est obligatoire pour tout véhicule motorisé. Elle permet de couvrir les risques liés à la responsabilité civile du conducteur et des passagers, ainsi que les dommages causés au véhicule en cas d’accident.
L’assurance auto est donc une obligation légale pour tous les conducteurs. Mais il existe des assurances spéciales pour les personnes qui ont un profil à risque, comme les jeunes conducteurs ou les conducteurs malussés. Nous allons voir çà de plus près.
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Pourquoi les conducteurs à risque ont besoin d’assurance auto adaptée
Les conducteurs à risque sont ceux qui ont un comportement dangereux au volant de leur véhicule. Qu’il s’agisse des excès de vitesse, du non-respect des feux de signalisation ou encore de la conduite en état d’ivresse, ces conducteurs représentent une réelle menace pour les autres usagers et entraînent souvent un accident. Si votre voiture tombe en panne à cause d’un pneu crevé, quelles assurances prendriez-vous ? Les assureurs classiques proposent une indemnisation couvrant l’essence qui aurait pu être utilisée ainsi que le remorquage du véhicule jusqu’au garage le plus proche. Cependant, ils ne couvrent pas les frais supplémentaires liés à un pneu crevé.
La plupart des compagnies d’assurance offrent aujourd’hui des polices spécifiques pour répondre aux besoins spécifiques des conducteurs à risque (conduite sans assurance par exemple). Ces polices d’assurance auto permettent aux conducteurs à risque d’être indemnisés pour tous les sinistres dont ils sont responsables (accident responsable, dégâts causés par un élément extérieur etc.). Elles peuvent même couvrir certains dégâts subis par le véhicule comme une crevaison due à la perte de pression ou un phare brûlé suite à une tentative de car-jacking !
Les avantages de l’assurance auto adaptée pour les conducteurs à risque
C’est une assurance qui ne concerne pas uniquement les personnes âgées de plus de 65 ans. En effet, il existe aussi des solutions adaptées pour les conducteurs à risque, c’est-à-dire ceux qui ont eu un retrait de permis de conduire ou encore ceux qui ont été condamnés pour alcool au volant. Quels sont les avantages d’une assurance auto pour conducteur malussé ? Les raisons qui poussent la plupart des conducteurs à souscrire une assurance auto peuvent différer d’un profil à l’autre. Pour certains automobilistes, ce type d’assurance est nécessaire pour assurer le véhicule en cas d’accident responsable et afin de disposer d’une indemnisation en cas d’incendie ou de vol du véhicule. Certaines compagnies proposent également des contrats permettant aux automobilistes ayant subi un accident avec un tiers non identifié (piétons, cyclistes…) de bénéficier d’une prise en charge partielle ou complète des frais liés aux réparations du véhicule.
Les garanties fournies par cette formule peuvent varier selon le contrat souscrit : défense pénale et recours suite à un accident, incendie et vol du véhicule… Dans certains cas, la prise en charge peut être totale si l’automobiliste a opté pour le montage d’un dossier spécial et a fait appel à un expert judiciaire indiquera que son assureur automobile est susceptible de prendre en charge le remboursement des frais causés par l’accident si son client est jugée responsable sur le plan civil par un tribunal. Une solution intéressante pour les personnes ayant eu plusieurs accidents responsables sans avoir était jugée coupable sur le plan juridique ! THEMAT
Les différents types d’assurance auto adaptée pour les conducteurs à risque
L’assurance auto peut être un véritable casse-tête. En effet, il existe de nombreuses formules et conditions qui peuvent rendre le choix plus difficile pour les conducteurs à risque. De plus, la souscription à une assurance auto est parfois obligatoire en fonction du type de véhicule que l’on souhaite conduire.
Il existe ainsi plusieurs types d’assurance auto adaptée aux conducteurs à risque : L’assurance au tiers qui est la formule minimum obligatoire (responsabilité civile) ;
L’assurance intermédiaire qui offre une meilleure couverture que l’assurance au tiers et comprend des garanties supplémentaires telles que le vol ou le bris de glace ;
L’assurance tous risques qui couvre tous les dommages subis par votre voiture en cas d’accident responsable ou non, mais aussi en cas de panne ou de crevaison.
Les règles et exigences pour les conducteurs à risque
Depuis le mois de janvier 2009, la loi impose aux compagnies d’assurance d’informer leurs clients pour les conducteurs à risque. En effet, depuis cette nouvelle législation, les assureurs sont tenus de renforcer la protection des victimes et de faire preuve de transparence vis-à-vis des automobilistes. Les règles à respecter pour les jeunes conducteurs ? Pour pouvoir souscrire une assurance auto en France, vous devez avoir au moins 3 ans d’expérience sur la route.
Votre permis doit être en cours de validité et votre voiture doit être assurée tous risques. Depuis le 1er janvier 2009, les assureurs ont l’obligation d’informer leur clientèle dans un délai maximal de 15 jours après réception du relevé intégral des informations contenues dans le fichier central des résiliations (FCR). Ce fichier est géré par l’AGIRA (Association pour la Gestion des Informations sur le Risque Automobile) qui se charge également du recouvrement des primes impayées ou non encaissées.
La compagnie peut aussi exiger que son client soit couvert par une autre assurance responsabilité civile automobile si elle estime que ce n’est pas nécessaire.
Il est important que vous vérifiiez chaque année que votre contrat correspond bien à votre situation actuelle afin qu’il ne soit pas résilié à tort !
Comment les conducteurs à risque peuvent obtenir une assurance auto adaptée
Les conducteurs à risque sont souvent exclus des contrats d’assurance auto. Cela veut dire qu’ils ne peuvent pas bénéficier de la couverture en cas d’accident.
Il est possible de réduire ce genre de situation, mais cela nécessite du temps et une bonne connaissance du marché. Pour savoir comment les conducteurs à risque peuvent obtenir une assurance auto adaptée, il faut tenir compte des différents facteurs suivants : La première chose à faire est de vous assurer que vous êtes un conducteur à risque. Si vous avez eu plusieurs accidents, il y a de fortes chances pour que vous soyez considéré comme un conducteur à risque et donc exclu des offres d’assurance auto proposées par les assureurs.
Lorsque vous passez votre permis ou que vous changez simplement votre voiture, il est important de prendre le temps de choisir l’assurance qui correspond le mieux à votre profil et aux besoins spécifiques liés au type d’auto que vous possédez actuellement. Cette étape constitue la première étape vers l’obtention d’une assurance auto adaptée aux conducteurs à risques. Une fois que vous savez si vos antécédents sont acceptables ou non, il est important de rechercher une compagnie qui propose des produits pour les conducteurs avec un historique similaire au votre.
Votre historique sera déterminant pour définir le type d’offres et le prix que ces compagnies seront prêtes à accepter pour couvrir votre automobile (et son utilisation).
L’impact de l’assurance auto adaptée sur les conducteurs à risque
C’est une réalité : les conducteurs à risque sont souvent impliqués dans des accidents de la route dans lesquels ils causent des blessures et/ou des dégâts matériels.
L’assurance auto adaptée est un moyen qui peut vous aider à compenser l’impact financier que ces sinistres peuvent avoir sur votre budget. Cependant, pour être admissible, vous devez prouver aux assureurs que vous êtes un conducteur à risque. Si tel est le cas, ils seront plus enclins à proposer un tarif avantageux pour votre contrat.
Les assurances auto pour les conducteurs à risques sont souvent une nécessité. C’est le cas lorsque vous avez un permis de conduire annulé ou suspendu, ou que vous avez été impliqué dans un accident responsable.